Не бойтесь (слишком) студенческой ссуды

Содержание

• Ключевые моменты
• Попадание в недорогую программу докторантуры
• Откладывание аспирантуры
• Расплачиваться за степень бакалавра
• Переход в частную практику

Ключевые моменты

• Программы докторантуры по психологии могут оставить выпускников с долгами на сумму до 200000 долларов.
• Варианты подготовки к высокому долгу по студенческому кредиту могут заключаться в том, чтобы временно поработать сначала после бакалавриата или попытаться получить ограниченное место в финансируемой докторской степени программа.
• Занятие частной практикой после окончания учебы может быть лучшим вариантом для погашения школьного долга, если вы меньше думаете, как наемный работник.

В моем последнем посте я обрисовал некоторые проблемы, с которыми сталкиваются начинающие аспиранты в области клинической психологии. Самая большая из этих проблем - ужасно конкурентная гонка за пугающие должности в так называемых «финансируемых» кандидатских диссертациях. позиции. Эти студенты платят за обучение значительно меньше, но за счет того, что они тратят бесчисленные часы на исследования, которые в первую очередь интересуют наставника их факультета. Идея состоит в том, что эти программы предназначены для подготовки клинических исследователей, которые выполняют ту же работу, что и наставники факультета. Однако, поскольку таких вакансий на факультете еще меньше, чем у доктора философии. должностей, нет гарантии, что студенты тех докторантов. программы вообще закончатся клиническими исследователями - на самом деле, многие из них закончат как - ах! - актуальные клиницисты.

Попадание в недорогую программу докторантуры

Чтобы занять эти скудные места в финансируемой клинической психологии, доктор философии. программы, начинающие студенты начали проводить исследования и публикации еще в студенческие годы. Они поступают на дорогостоящие магистерские программы, основная цель которых - повысить шансы на получение докторской степени. Они годами работают низкооплачиваемыми научными сотрудниками. Конечно, ни один из этих видов деятельности не гарантирует поступление в докторантуру по более низкой цене. программа, и все эти действия в конечном итоге стоят денег. Они представляют собой то, что экономисты называют «альтернативными издержками», или издержками выбора одного курса действий над другим.

Откладывание аспирантуры

Что еще можно сделать? Ну, во-первых, может быть, вообще не пойти в аспирантуру сразу после бакалавриата. Может быть, прислушайтесь к словам великого психолога Карла Юнга:

«Любой, кто хочет познать человеческую психику, практически ничему не научится из экспериментальной психологии. Ему было бы лучше посоветовать отказаться от точной науки, снять ученую мантию, попрощаться с занятиями и блуждать с человеческим сердцем по миру. Здесь, в ужасах тюрем, сумасшедших домов и больниц, в унылых пригородных пабах, в публичных домах и игорных домах, в элегантных салонах, на биржах, на социалистических собраниях, в церквях, собраниях возрожденцев и экстатических сектах через любовь и ненависть. через переживание страсти в каждой форме своего тела он пожнет более богатые запасы знаний, чем могли бы дать ему учебники толщиной в фут, и он будет знать, как лечить больных, обладая подлинным знанием человеческой души. ”

Я знаю, что это не ваш стандартный академический совет. Но, возможно, в области клинической психологии нужно меньше студентов с отличной биографией и дюжиной публикаций, а может быть, ей нужно больше людей, которые действительно испытали что-то от мира. Сколько клинических психологов прошли базовую военную подготовку или полицейскую академию, работали медсестрой в доме престарелых или санитаром в психиатрической больнице? Рискну, мало. Так что не бойтесь делать что-то реальное в своей жизни, прежде чем продолжить учебу в школе. Если это снизит ваши шансы получить более дешевую докторскую степень. программа, которая говорит о них больше, чем о вас.

Расплачиваться за степень бакалавра

Следующая альтернатива - рассмотреть более дорогостоящий Psy.D. программа. (В этих двух сообщениях по этой теме я не делаю различий между доктором философии и психиатром.сами программы, я просто использую "Psy.D." для представления степени, которая потребует от вас большого долга, и "доктора философии". чтобы представить степень, которая потребует от вас брать меньше долгов.) Допустим, сбывается наихудший сценарий, и вы заканчиваете учебу с задолженностью по студенческой ссуде в размере 200000 долларов. Не могли бы вы расплатиться? Как я отмечал в своем предыдущем посте, выплата этой суммы через 20 лет под 5% повлечет за собой ежемесячный платеж в размере 1320 долларов США. Это настоящий шок, особенно если вы думаете как сотрудник, а не как предприниматель.

Если ваша цель после получения докторской степени в области клинической психологии - устроиться на работу в качестве доцента, в медицинский центр VA или другое агентство, тогда, да, вам лучше подумать о том, сколько студенческих долгов вы берете на себя. Одно сходство с тем, что доктор философии. и Psy.D. У рабочих мест есть то, что они не слишком много платят: представьте, где-то в диапазоне от 70 000 до 80 000 долларов. [Между прочим, Министерство образования США в настоящее время реализует удивительную программу, по которой они выплатят ваши студенческие ссуды через 10 лет после внесения вами платежей, если вы работаете в федеральном агентстве или агентстве штата, например, в Департаменте по делам ветеранов, или государственное агентство по охране психического здоровья.] Я знаю, что большинству людей зарплата кажется большой, но ее не так много, если ежемесячно выплачивать огромную сумму по студенческой ссуде.

Переход в частную практику

Итак, как вы могли позволить себе более дорогостоящую степень и избежать альтернативных издержек, связанных с магистерской программой, научными ассистентами и т. Д.? После окончания учебы займитесь частной практикой, где вы определите, сколько вы зарабатываете. Ведение частной практики ничем не отличается от ведения любого малого бизнеса: вы должны учитывать как доходы, так и расходы. Если подумать о выплате студенческой ссуды как о коммерческих расходах, то эта страшная цифра в 200000 долларов будет лучше видна. Допустим, вы тратите 1200 долларов в месяц на аренду, меблировку и освещение / обогрев офиса. Страхование от халатности, кредиты на повышение квалификации и лицензионные сборы будут стоить еще около 2500 долларов в год (или 208 долларов в месяц). Добавьте телефон и другие разные расходы за 192 доллара в месяц. Личная медицинская страховка примерно 456 долларов в месяц. И, конечно же, выплата по студенческому кредиту в размере 1320 долларов в месяц. В общей сложности это 2057 долларов расходов или 24 684 доллара в год.

Теперь посмотрим на доходы. Давайте попробуем их, просто чтобы быть максимально консервативными. Допустим, вы принимаете шесть пациентов в день пять дней в неделю. Вы берете страховку, и, допустим, получаете не очень высокую ставку в 80 долларов за 45-минутное занятие. Это 30 пациентов в неделю x 80 долларов = 2400 долларов в неделю. Умножьте это на 50 недель, и ваш годовой валовой доход составит 120 000 долларов в год. Вычтите 25 000 долларов расходов (включая выплаты по студенческому кредиту), и вы получите доход до налогообложения в размере 95 000 долларов. Вычтите ставку налога на самозанятость в размере 15,3% (который покрывает ваши платежи в Medicare и Social Security), и вы получите 80 465 долларов, что не только комфортный доход, но и лучше, чем у большинства доцентов и большинства клинических психологов, нанятых агентствами.

И помните, что эти оценки основаны на заниженных доходах. Допустим, вы добавляете два вечера в неделю и за это время принимаете еще шесть пациентов. Это повысит вашу валовую выручку до 144 000 долларов в год. Допустим, вы принимаете семь пациентов в день, четыре дня в неделю, а по пятницам вы сдаете экзамены по социальному обеспечению по инвалидности (два требуют тестирования WAIS-IV, а два требуют только психического статуса). В ту пятницу можно было заработать чуть больше тысячи долларов (чтобы заработать такую ​​же сумму, нужно было бы посетить почти 13 пациентов). А если страховка, которую вы возьмете, платит 86 долларов вместо 80? Согласно первоначальному сценарию, когда принимали только шесть пациентов в день, это означало дополнительные 9000 долларов в год.

Конечно, ваш пробег может отличаться. Но я полагаю, что наибольшее влияние на результаты окажет ваше собственное предпринимательское отношение или его отсутствие. Некоторым людям просто не нравится риск и ответственность ведения собственной частной практики. Они предпочли бы обменять дополнительные награды (например, рост дохода и автономию) на то, что кажется безопасностью и стабильностью. В любом случае, если ваша конечная цель - частная практика, не слишком доверяйте (непредпринимательским) профессорам, которые говорят вам, что «никто не может позволить себе взять 200 000 долларов в долг по студенческой ссуде».